תביעת ביטוח מתחילה בהודעה. חוק חוזה הביטוח קובע חובת הודעה מיידית על מקרה הביטוח, חובת שיתוף פעולה בבירור, וכללים מאוזנים למה קורה כשההודעה מתאחרת, כשמסתירים עובדות או כשמרמים.
בקצרה
- קרה מקרה הביטוח, על המבוטח להודיע על כך למבטח מיד לאחר שנודע לו, ועל המוטב להודיע מיד לאחר שנודע לו על המקרה ועל זכותו לתגמולים; הודעה של אחד משחררת את השני (חוק חוזה הביטוח, סעיף 22)
- משנמסרו הודעה ותביעה בכתב, על המבטח לעשות מיד את הדרוש לבירור חבותו; על המבוטח למסור בזמן סביר את המידע והמסמכים הדרושים ולעזור להשיגם (חוק חוזה הביטוח, סעיף 23)
- לא קוימה החובה במועדה וקיומה היה מאפשר למבטח להקטין חבותו, הוא חייב רק במידה שהיה חייב אילו קוימה; הכלל אינו חל כשהאיחור מוצדק או לא הכביד על הבירור (חוק חוזה הביטוח, סעיף 24)
- מסירת עובדות כוזבות או העלמת עובדות בכוונת מרמה פוטרות את המבטח מחבותו (חוק חוזה הביטוח, סעיף 25)
- במענה להודעה על מקרה ביטוח יודיע המבטח באופן ברור מהי תקופת ההתיישנות ושהיא אינה נעצרת עם מסירת התביעה, בחוזים שנכרתו או חודשו מ-25 בנובמבר 2020 (חוק חוזה הביטוח, סעיף 31א)
- הודעות המבוטח למבטח אפשר למסור גם לסוכן הביטוח שתיווך בביטוח, שנחשב שלוח של המבטח לעניין זה (חוק חוזה הביטוח, סעיף 35)
מה מודיעים ולמי
סעיף 22 מטיל על המבוטח להודיע למבטח מיד לאחר שנודע לו על מקרה הביטוח, ועל המוטב להודיע מיד כשנודע לו על המקרה ועל זכותו. די בהודעה של אחד מהם. סעיף 35 מאפשר למסור את ההודעה לסוכן הביטוח שתיווך, שנחשב שלוח של המבטח, אלא אם המבטח הודיע בכתב על מען אחר. אחרי ההודעה מגישים תביעה בכתב, ומרגע זה מתחילים המועדים של סעיף 27, ולכן כדאי לשמור אסמכתה על מועד המסירה.
חובת הבירור וחובת שיתוף הפעולה
סעיף 23 מאזן: המבטח חייב לעשות מיד את הדרוש לבירור חבותו, והמבוטח חייב למסור בזמן סביר את המידע והמסמכים שנדרש להם, ואם אינם ברשותו, לעזור להשיגם. בחוזים מ-25 בנובמבר 2020 המבטח חייב לציין במענה להודעה את תקופת ההתיישנות ולהבהיר שהגשת התביעה אינה עוצרת אותה, ולשלוח התראות 12 חודשים ושלושה חודשים לפני סיומה, גם כשמתנהל משא ומתן. מי שמעכב את המסמכים מעכב את מועד התשלום.
מה קורה באיחור ובמרמה
איחור בהודעה אינו שולל תגמולים באופן אוטומטי. לפי סעיף 24 המבטח פטור רק במידה שהאיחור מנע ממנו להקטין את חבותו, ולא כשהאיחור מוצדק או לא הכביד על הבירור; מי שהכשיל את הבירור במתכוון מאבד את החלק שנפגע מכך. לעומת זאת, סעיף 25 קובע פטור מלא כשהמבוטח מסר עובדות כוזבות או העלים עובדות בכוונת מרמה, וסעיף 26 פוטר את המבטח ממקרה שנגרם במתכוון. על סעיפים אלה אין להתנות אלא לטובת המבוטח.
מקורות רשמיים
מידע נוסף בנושא
- נזקי גוף בישראל: תאונות, פיצויים ואיך תובעים
- התיישנות תביעת ביטוח: שלוש שנים, וחמש בביטוח חיים ובריאות
- תגמולי ביטוח בתוך 30 יום: הצמדה, ריבית וריבית מיוחדת
- חובת הגילוי בהצעת הביטוח: מה שואלים ומה קורה כשמסתירים
- תביעת ביטוח שנדחתה: זכויות וכיצד מערערים
רוצים לראות איך זה נראה בדיון?
בסימולציית בית המשפט של Jus-Tice מתארים את המקרה במשפט אחד וצופים בדיון חי עם שופטת ועורכי דין, בעברית. כלי הכנה, לא ייעוץ משפטי. להתחלת סימולציה.
המידע בעמוד זה כללי ומעודכן למועד הכתיבה, ואינו מהווה ייעוץ משפטי. הסכומים והמועדים נלקחו מהמקורות הרשמיים המקושרים.