הביטוח נבנה על התשובות שנתן המבוטח בטופס ההצעה. חוק חוזה הביטוח מגדיר מה נחשב גילוי מלא, מה מותר למבטח לעשות כשמתברר שהתשובה לא הייתה כנה, ומתי הוא מאבד את הזכות להסתמך על כך.
בקצרה
- הציג המבטח בכתב שאלה בעניין שיש בו כדי להשפיע על נכונות מבטח סביר לכרות את החוזה, על המבוטח להשיב תשובה מלאה וכנה; הסתרה בכוונת מרמה של עניין מהותי דינה כתשובה לא כנה (חוק חוזה הביטוח, סעיף 6)
- שאלה גורפת הכורכת עניינים שונים ללא אבחנה אינה מחייבת תשובה אלא אם הייתה סבירה בעת כריתת החוזה (חוק חוזה הביטוח, סעיף 6(ב))
- ניתנה תשובה לא מלאה וכנה, המבטח רשאי לבטל את החוזה בתוך שלושים ימים מהיום שנודע לו וכל עוד לא קרה מקרה הביטוח (חוק חוזה הביטוח, סעיף 7(א))
- קרה מקרה הביטוח לפני הביטול, המבטח חייב בתגמולים מופחתים ביחס שבין דמי הביטוח המקובלים לפי המצב לאמיתו לבין דמי הביטוח המוסכמים, ופטור כליל במרמה או כשמבטח סביר לא היה מתקשר כלל (חוק חוזה הביטוח, סעיף 7(ג))
- המבטח מאבד את התרופות אם ידע או היה עליו לדעת את המצב לאמיתו, או אם העובדה חדלה להתקיים לפני המקרה או לא השפיעה עליו, אלא במרמה (חוק חוזה הביטוח, סעיף 8)
- בביטוח חיים המבטח אינו זכאי לתרופות אלה אחרי שעברו שלוש שנים מכריתת החוזה, זולת במרמה (חוק חוזה הביטוח, סעיף 43)
מה נדרש מהמבוטח
סעיף 6 מגדיר את החובה בצורה מדויקת: תשובה מלאה וכנה בכתב לשאלה שהציג המבטח, בכתב, בעניין מהותי, כלומר עניין שמשפיע על נכונות מבטח סביר לבטח או על תנאיו. אין חובה יזומה לגלות מה שלא נשאל, למעט הסתרה בכוונת מרמה של עניין שהמבוטח ידע שהוא מהותי. שאלה גורפת שכורכת עניינים רבים אינה מחייבת תשובה אלא אם הייתה סבירה. לפי כל זכות, החובה חלה גם בין החיתום לכניסת הביטוח לתוקף.
מה רשאי המבטח לעשות
סעיף 7 נותן למבטח שלושים יום מרגע שנודע לו לבטל את החוזה, כל עוד לא קרה מקרה ביטוח, ואז המבוטח מקבל החזר פרמיה לתקופה שאחרי הביטול, אלא אם פעל במרמה. אם המקרה כבר קרה, המבטח משלם תגמולים מופחתים באופן יחסי: כיחס בין הפרמיה שהייתה נגבית לפי המצב האמיתי לבין הפרמיה ששולמה. פטור מלא ניתן רק במרמה, או כשמבטח סביר לא היה מבטח כלל גם בפרמיה גבוהה יותר.
מתי המבטח מאבד את הטענה
סעיף 8 שולל את התרופות כשהמבטח ידע או היה עליו לדעת את האמת, כשהוא גרם לתשובה הלא נכונה, או כשהעובדה חדלה להתקיים לפני המקרה או לא השפיעה עליו, על חבות המבטח או על היקפה. ידיעת סוכן הביטוח על עניין מהותי נחשבת ידיעת המבטח לפי סעיף 33. בביטוח חיים הטענה פוקעת אחרי שלוש שנים מכריתת החוזה, זולת במרמה, ואי אפשר להתנות על סעיפים אלה אלא לטובת המבוטח.
מקורות רשמיים
מידע נוסף בנושא
- נזקי גוף בישראל: תאונות, פיצויים ואיך תובעים
- הודעה למבטח על מקרה ביטוח: מתי, איך ומה קורה באיחור
- חוק חוזה הביטוח: מפת הסעיפים שכל מבוטח צריך להכיר
- תלונה על חברת ביטוח: היחידה לפניות הציבור ברשות שוק ההון
רוצים לראות איך זה נראה בדיון?
בסימולציית בית המשפט של Jus-Tice מתארים את המקרה במשפט אחד וצופים בדיון חי עם שופטת ועורכי דין, בעברית. כלי הכנה, לא ייעוץ משפטי. להתחלת סימולציה.
המידע בעמוד זה כללי ומעודכן למועד הכתיבה, ואינו מהווה ייעוץ משפטי. הסכומים והמועדים נלקחו מהמקורות הרשמיים המקושרים.