פנסיה חובה בישראל קיימת מאז 2008 — כל עובד שכיר שמרוויח מעל שכר מינימום זכאי להפרשות פנסיה. עם זאת, פנסיה בפועל מורכבת: סוגים שונים, זכויות ייחודיות, פגמים נפוצים של מעסיקים. מדריך זה מסביר את העיקרים.
מגמת הפנסיה: שיעורי הפרשה 2025
| רכיב | עובד | מעסיק | סה"כ |
|---|---|---|---|
| פנסיה / חיסכון | 6% | 6.5% | 12.5% |
| פיצויי פיטורים (רכיב) | 0% | 6% | 6% |
| נכות מקצועית | 0% | 2.5% | 2.5% |
| סה"כ | 6% | 15% | 21% |
סוגי קרנות פנסיה
- קרן פנסיה מקיפה: מכסה פנסיה + נכות + שאירים — הנפוצה ביותר
- ביטוח מנהלים: פוליסת ביטוח — מחזיר פחות, עלות גבוהה יותר
- קופת גמל: חיסכון בלבד — ללא ביטוח נכות/שאירים
- קרן פנסיה ותיקה (מוגבלת): לעובדים שהצטרפו לפני 1995
שאלות נפוצות
מה קורה לפנסיה אם מפטרים?
הכסף שלכם — גם כשמפטרים. ניתן להשאיר בקרן, להעביר לקרן אחרת, או למשוך (עם קנס מס). פיצויי פיטורים: אם מעסיק השלים לסעיף 14 — הפיצויים כבר בקרן. אם לא — המעסיק חייב פיצויים נפרדים.
מה עושים אם המעסיק לא העביר הפרשות?
פנה לביטוח הלאומי, להגשת תלונה, ולבית הדין לעבודה. המעסיק חייב להעביר הפרשות. אי-העברה היא עבירה פלילית. ניתן לתבוע את הפרש + ריבית + עוגמת נפש.