לביטוח חובה אין סירוב סופי. מי שלא הצליח לרכוש פוליסה ישירות ממבטח מבוטח דרך הפול, הסדר הביטוח השיורי שכל חברות הביטוח שותפות בו. התעריף גבוה יותר, אבל הכיסוי זהה לכל פוליסת חובה.
בקצרה
- הרשאה למבטח לעסוק בביטוח רכב מנועי מותנית בכך שיפעל גם בהתאם להסדר לביטוח כל משתמש ברכב שלא הצליח לרכוש פוליסה ישירות אצל מבטח (פקודת ביטוח רכב מנועי, סעיף 7(ג))
- מנגנון קביעת התעריף בפול נקבע בידי שר האוצר על בסיס מידע על הסיכונים בענף, לפי כללים באישור ועדת הכספים (פקודת ביטוח רכב מנועי, סעיף 7(ד))
- ביטוח שיורי הוא ביטוח משתמש ברכב מנועי שלא השיג כיסוי ביטוחי באופן ישיר אצל מבטח, והוא מבוסס על ביטוח משותף של כל המבטחים בענף (תקנות הביטוח השיורי, תקנות 1 ו-2)
- מנהל ההסדר ימכור בשם המבטחים כיסוי לכל בעל רכב הפונה אליו, ויפעיל משרד אחד לפחות בכל מחוז (תקנות הביטוח השיורי, תקנה 2(ב))
- תעריף הסיכון הבסיסי בפול שווה להערכת עלות הסיכון הטהור בשוק החופשי בתוספת שלא תפחת מ-25% (תקנות הביטוח השיורי, תקנה 5(1))
- פוליסה שהוצאה לפי הפקודה מחייבת את המבטח על אף כל דין, ומבטח אינו רשאי להתנות אותה בעשיית ביטוח נוסף (פקודת ביטוח רכב מנועי, סעיפים 8 ו-12)
למה קיים הסדר שיורי
ביטוח חובה הוא תנאי לשימוש ברכב, ולכן המדינה אינה משאירה נהג בלי אפשרות לרכוש אותו. סעיף 7(ג) לפקודה קובע שההרשאה של כל מבטח לעסוק בביטוח רכב מותנית בהשתתפות בהסדר לביטוח מי שלא הצליח לרכוש פוליסה ישירות. התקנות משנת 2001 מגדירות ביטוח שיורי ומקימות מנהל הסדר, תאגיד שייסדו המבטחים באישור הרשות המוסמכת, שמוכר בשמם כיסוי לכל בעל רכב שפונה אליו ומפעיל משרד לפחות בכל מחוז.
איך נקבע התעריף
תקנה 5 קובעת מנגנון: תעריף הסיכון הבסיסי שווה להערכת עלות הסיכון הטהור בשוק החופשי לקבוצת סיכון דומה, בתוספת שלא תפחת מ-25%. לכך מתווספים סכום להוצאות מינהל בשיעור שמורה הרשות, ההשתתפות במימון קרנית, והצמדה למדד. סעיף 7(ד) לפקודה מסמיך את שר האוצר לקבוע את המנגנון באישור ועדת הכספים. ביטוח אופנועים בפול יכול להיקשר גם ישירות אצל מבטח, באותם תנאים ותעריפים. הרשות רשאית לשנות את שיעור התוספת לפי דוח מאגר המידע.
מה מקבל המבוטח
הפוליסה שמנפיק מנהל ההסדר היא פוליסת חובה לכל דבר: אותו כיסוי לפי סעיף 3 לפקודה, אותה תעודת ביטוח, ואותה חובה של המבטח לשפות ולפצות לפי סעיף 12. מנהל ההסדר מייצג את המבטחים כלפי המבוטחים בכל דין החל על מבטח, ובכלל זה הוראות הממונה. ביטוח לתקופה קצרה משנה מתומחר לפי תקנה 6: 5% מהתעריף השנתי לשבוע, ותוספת יומית אחר כך, ורכב מושבת מבוטח בתעריף מופחת לפי תקנה 7.
מקורות רשמיים
- תקנות ביטוח רכב מנועי (הסדר ביטוח שיורי ומנגנון לקביעת התעריף), הנוסח המלא
- פקודת ביטוח רכב מנועי, סעיף 7
מידע נוסף בנושא
- עורך דין תאונות דרכים
- פקודת ביטוח רכב מנועי: מה מכסה פוליסת החובה סעיף אחרי סעיף
- נהיגה ללא ביטוח חובה: מאסר, פסילה ואובדן הפיצוי
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון: הרגולטור של חברות הביטוח
- ביטוח חובה
רוצים לראות איך זה נראה בדיון?
בסימולציית בית המשפט של Jus-Tice מתארים את המקרה במשפט אחד וצופים בדיון חי עם שופטת ועורכי דין, בעברית. כלי הכנה, לא ייעוץ משפטי. להתחלת סימולציה.
המידע בעמוד זה כללי ומעודכן למועד הכתיבה, ואינו מהווה ייעוץ משפטי. הסכומים והמועדים נלקחו מהמקורות הרשמיים המקושרים.