כשחברת הביטוח שילמה על נזק שגרם אחר, היא רשאית לחזור אליו. סעיף 62 לחוק חוזה הביטוח מעביר למבטח את זכות התביעה של המבוטח נגד המזיק, בגובה מה ששילם, ומגן על יתרת הזכות של המבוטח.
בקצרה
- הייתה למבוטח בשל מקרה הביטוח גם זכות פיצוי או שיפוי כלפי אדם שלישי, שלא מכוח חוזה ביטוח, עוברת זכות זו למבטח מששילם תגמולים וכשיעור התגמולים ששילם (חוק חוזה הביטוח, סעיף 62(א))
- המבטח אינו רשאי להשתמש בזכות שעברה אליו באופן שיפגע בזכות המבוטח לגבות מהאדם השלישי פיצוי מעל לתגמולים שקיבל (חוק חוזה הביטוח, סעיף 62(ב))
- קיבל המבוטח מהאדם השלישי פיצוי שהיה מגיע למבטח, עליו להעבירו למבטח; פשרה או ויתור הפוגעים בזכות שעברה מחייבים אותו לפצות את המבטח (חוק חוזה הביטוח, סעיף 62(ג))
- בשומת פיצויים בשל עוולה לא יובא בחשבון סכום ששולם או מגיע לרגל אותה עוולה על פי חוזה ביטוח (פקודת הנזיקין, סעיף 86)
- המבטח אינו חייב בתגמולים בעד נזק שהמבוטח יכול היה למנוע או להקטין באמצעים סבירים, אך חייב לשפות על הוצאות סבירות שהוציא להקטנת הנזק (חוק חוזה הביטוח, סעיף 61)
- הוראות התחלוף חלות גם על ביטוח תאונה, מחלה ונכות שבו התגמולים משולמים לפי שיעור הנזק (חוק חוזה הביטוח, סעיף 54(ב))
איך עובד התחלוף
המבוטח שניזוק ממעשה של צד שלישי מקבל תגמולים ממבטחו לפי הפוליסה. ברגע התשלום, סעיף 62(א) מעביר למבטח את זכות הפיצוי שהייתה למבוטח כלפי אותו צד שלישי, בגובה התגמולים ששולמו. המבטח תובע את המזיק או את מבטחו בשם עצמו. הזכות עוברת רק כשהיא נובעת מדין או מחוזה שאינו חוזה ביטוח, ולכן מבטח אינו תובע מבטח אחר של המבוטח מכוח סעיף זה, אלא לפי כללי ביטוח הכפל.
ההגנה על המבוטח
סעיף 62(ב) קובע סדר עדיפות: המבטח לא ישתמש בזכות באופן שיפגע ביכולת המבוטח לגבות מהמזיק את מה שמעבר לתגמולים, למשל השתתפות עצמית או נזק שלא כוסה. מנגד, סעיף 62(ג) מחייב את המבוטח להעביר למבטח פיצוי שקיבל מהמזיק ומגיע למבטח, ואוסר עליו לעשות פשרה או ויתור שפוגעים בזכות שעברה, שאם לא כן יפצה את המבטח. לכן מבוטח שמנהל משא ומתן עם המזיק מעדכן את מבטחו לפני שחותם.
החיבור לדיני הנזיקין
סעיף 86 לפקודת הנזיקין משלים את התמונה: בשומת הפיצויים מהמזיק לא מביאים בחשבון סכום ששולם לפי חוזה ביטוח. המזיק אינו נהנה מהביטוח שרכש הניזוק, והמבטח גובה ממנו את חלקו דרך התחלוף. גם סעיף 61, על הקטנת הנזק, משפיע על היקף התגמולים ולכן על היקף התחלוף. סעיף 54(ב) מחיל את התחלוף גם על ביטוח תאונה או נכות שבו התגמול לפי שיעור הנזק, אך לא על ביטוח בסכום קבוע מראש.
מקורות רשמיים
מידע נוסף בנושא
- נזקי גוף בישראל: תאונות, פיצויים ואיך תובעים
- סעיף 328: תביעת השיבוב של הביטוח הלאומי נגד המזיק
- תגמולי ביטוח בתוך 30 יום: הצמדה, ריבית וריבית מיוחדת
- אשם תורם: הפחתת הפיצוי בגלל חלקו של הנפגע
- פקודת הנזיקין: עוולת הרשלנות בסעיפים 35, 36 ו-41
רוצים לראות איך זה נראה בדיון?
בסימולציית בית המשפט של Jus-Tice מתארים את המקרה במשפט אחד וצופים בדיון חי עם שופטת ועורכי דין, בעברית. כלי הכנה, לא ייעוץ משפטי. להתחלת סימולציה.
המידע בעמוד זה כללי ומעודכן למועד הכתיבה, ואינו מהווה ייעוץ משפטי. הסכומים והמועדים נלקחו מהמקורות הרשמיים המקושרים.